Политика AML, KYC и KYT

1. Введение

1.1. Политика противодействия легализации доходов, полученных преступным путем (AML) и процедуры «Знай своего клиента» (KYC) и «Знай свою транзакцию» (KYT) разработаны для обеспечения профилактики и предотвращения вовлечения сервиса по обмену цифровых валют AvanChange в любые виды незаконной деятельности. Настоящая политика описывает порядок проведения идентификации клиентов, проверки их операций и защиты от использования платформы для отмывания денег, финансирования терроризма и других незаконных деяний.

2. Цель внутреннего регулирования

2.1. Сервис AvanChange установил комплекс процедур и правил в области противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (AML/CFT). Главная цель этих мер — продемонстрировать нашу решимость бороться с любыми попытками использования сервиса для незаконных целей и обеспечить безопасность пользователей и целостность бизнеса.

3. Предостережение

3.1. Сервис AvanChange призывает пользователей проявлять должный уровень осмотрительности и не допускать использования платформы в следующих целях:

Легализации незаконно полученных денежных средств.
Финансирования террористической деятельности.
Мошенничества любого рода.
Покупки запрещённых товаров и услуг.

3.2. В случае обнаружения признаков нелегальной деятельности AvanChange незамедлительно примет меры, включая приостановку операций и направление информации в правоохранительные органы.

4. Требования, предъявляемые к обменным операциям

4.1. AvanChange предъявляет следующие требования к проведению операций:

Отправитель и получатель платежа должны быть одними и теми же лицами. Запрещены переводы в пользу третьих лиц.
Все контактные и персональные данные должны быть актуальны и достоверны. Предоставление недостоверной информации влечет блокировку аккаунта и обнулением заявки.
Запрещена регистрация заявок с использованием анонимайзеров и анонимных браузеров (VPN, Tor и т.д.). Подобные подключения автоматически приведут к отказу в обслуживании.

5. Процедуры верификации

5.1. Процедура проверки клиентов является ключевым компонентом политик KYC/KYT и реализуется в соответствии с международными стандартами и законодательством Российской Федерации.

5.2. Одним из международных стандартов предотвращения незаконной деятельности является надлежащая проверка клиентов (далее – Проверка). С этой целью AvanChange внедряет свои собственные процедуры проверки в строгих стандартах противодействия легализации доходов, добытых преступных путем и процедуры «Знай своего клиента» и «Знай свою транзакцию».

5.3. Сервис AvanChange может потребовать, чтобы Пользователь предоставил Сервису AvanChange надежные, достоверные и независимые исходные документы, данные или информацию, для прохождения верификации и подтверждения источников происхождения средств. В числе требуемого могут быть:

Фотография с паспортом, в развернутом виде, где четко видны фотография и ФИО;
Скан или фотография паспорта (первая, вторая страницы и страница с пропиской в хорошем качестве);
Подтверждение источников происхождения средств (фото, скриншоты, выписки);
Видео, на котором человек, отправивший средства, с паспортом в руках в развернутом виде (где четко видны фотография, ФИО), говорит, что он создал заявку ID (номер заявки) на обменном пункте AvanChange, отправленные средства являются моими личными и я несу полную юридическую ответственность за данную криптовалюту, также на видео необходимо упомянуть источник происхождения средств;
Записать видео, снятое с платформы откуда были отправлены средства, на видео мы должны увидеть хеш, адрес отправителя и получателя, сумму с тикером и дату совершения транзакции. Длительность видео должна быть не менее 10 секунд.

5.4. Время рассмотрения данных для верификации в среднем составляет до 7 дней, в редких случаях может потребоваться больше времени, которое зависит от степени причастности к незаконной деятельности.

5.5. В случае блокировок, из-за высокого риска или официального расследования, средства будут удержаны до момента прохождения верификации или окончания расследования. Для таких целей Сервис AvanChange оставляет за собой право собирать идентификационную информацию Пользователя для целей соблюдения Политики AML/KYC.;

5.6. Сервис AvanChange предпримет шаги для подтверждения подлинности документов и информации, предоставленной Пользователями. Все юридические методы для двойной проверки идентификационной информации будут использоваться, и Сервис AvanChange оставляет за собой право расследовать случаи определенных Пользователей, личности которых были определены как опасные или подозрительные.

5.7. Сервис AvanChange оставляет за собой право проверять личность Пользователя на постоянной основе, особенно, когда его идентификационная информация была изменена или его деятельность показалась подозрительной (необычной для конкретного Пользователя). Кроме того, Сервис AvanChange оставляет за собой право запрашивать у Пользователей актуальные документы, даже если они прошли проверку подлинности в прошлом.

5.8. Информация об идентификации пользователя будет собираться, храниться, совместно использоваться и защищаться строго в соответствии с Политикой конфиденциальности Сервиса AvanChange и соответствующими правилами.

5.9. После подтверждения личности пользователя Сервис AvanChange может отказаться от предоставления услуг Пользователю в ситуации, когда услуги Сервиса AvanChange используются для ведения незаконной деятельности.

5.10. Пользователи, которые намерены использовать платежные карты с целью потребления услуг, должны пройти проверку карты в соответствии с инструкциями, доступными на сайте AvanChange.com

5.11. Сервис AvanChange имеет нормативные требования по проверке источника финансовых средств или криптовалюты, чтобы знать, что источники средств, которые Пользователи используют для торговли, является законным.

6. Ответственное должностное лицо

6.1. Назначенное ответственное должностное лицо AvanChange отвечает за выполнение всех процедур AML/KYC и следит за соблюдением нормативов и внутренних правил. 6.2. Среди обязанностей ответственного лица:

Мониторинг и анализ подозрительных операций.
Утверждение и внедрение внутренних процедур.
Обучение сотрудников.
Взаимодействие с правоохранительными органами.

7. Система оценки рисков

7.1. Алгоритм оценки риска (Risk-Score). Все поступления и исходящие транзакции проходят обязательную проверку на основе модели Risk-Score, предназначенной для предотвращения использования сервиса для незаконных целей. Общий риск определяется в диапазоне от 0% до 100%, где:

До 25%: Кошелек или транзакция чистые.
25–50%: Умеренный риск, повышенный контроль.
50%+: Высокий риск, требует дополнительной проверки.

Допустимый уровень риска — до 50%. Транзакции с более высоким уровнем риска автоматически блокируются и отправляются на дополнительную проверку.

7.2. Обработка high-risk-меток

Отдельные категории high-risk-меток (такие как Sanctions, Scam/Fraud, Illegal Services и другие) блокируются независимо от общего уровня риска. В случае выявления таких меток:
Транзакция автоматически блокируется.
В случае сомнений система может запросить дополнительную KYC-верификацию для подтверждения чистоты активов.

7.3. Признание результатов процедуры Risk-Score

Сервис AvanChange определяет уровень риска («Risk Score») с использованием специальных инструментов и внешних сервисов (например, Rapira, BitOK, Getblock). Если оценка рисков, проведенная соответствующими инструментами, выявляет повышенный риск, даже несмотря на отсутствие признаков риска согласно другим источникам или средствам проверки, использованным самим пользователем, приоритет имеют результаты, полученные нашими внутренними методами анализа.

Решения о принятии мер предосторожности принимаются строго на основании выводов, сделанных инструментом сервиса AvanChange. Результаты иных методов мониторинга, применяемых пользователями или третьим сторонами, не учитываются.

Данная политика распространяется на всех пользователей и операции на платформе AvanChange.

8. Системные функции

8.1. Сервис AvanChange выполняет множество задач, связанных с соблюдением норм, включая сбор данных, фильтрацию, ведение записей, управление расследованием и отчетность. Системные функции включают:

ежедневная проверка Пользователей на существование признанных «черных списков» (например, OFAC), агрегирование передач по нескольким точкам данных, размещение пользователей в списках наблюдения и отказа в оказании услуг, открытие дел для расследования там, где это необходимо, отправка внутренних сообщений и заполнение обязательных отчетов, если это применимо;
управление делами и документами.

9. Анализ поведения пользователей

9.1. AvanChange проводит постоянный мониторинг поведения пользователей и транзакций, выявляя подозрительные паттерны и предупреждая попытки отмывания денег и финансирования терроризма.

10. Методы проверки клиентов

10.1. При наличии обоснованных подозрений в попытке отмывания денег или других незаконных действий администрация AvanChange вправе:

Заблокировать текущую операцию.
Запросить дополнительную информацию и документы.
Сообщить о подозрительной операции в правоохранительные органы.
Аннулировать Заявку и/или инициировать возврат средств в случаях и порядке, предусмотренных настоящей Политикой и Правилами сервиса AvanChange.

11. Порядок возврата средств по результатам проверки KYC/KYT:

11.1. В случае приостановления исполнения Заявки или выявления обстоятельств, указывающих на признаки незаконной деятельности (в соответствии с Политикой KYC/KYT), Сервис вправе принять одно из следующих решений:

Исполнить Заявку (при отсутствии рисков);
Запросить у Пользователя дополнительные документы и сведения;
Отказать в исполнении Заявки и передать соответствующую информацию в компетентные органы (при наличии признаков преступления);
Аннулировать Заявку;
Произвести возврат средств Отправителю.

11.2. Возврат средств осуществляется на исходные реквизиты Отправителя, с которых они были получены. Возврат на иные реквизиты допускается только по решению Сервиса после дополнительной верификации принадлежности счета Пользователю.

Возврат средств не производится в случаях, если:

Возврат невозможен или запрещен применимым законодательством;
Действуют официальные требования или ограничения со стороны уполномоченных органов (включая правоохранительные органы);
Проводится официальное расследование (уголовное/административное);
Средства заблокированы правилами криптовалютных бирж, блокчейн-сети или условиями смарт-контрактов.

11.3. Если Пользователь не прошел верификацию в рамках настоящей Политики KYC/KYT или отказался от предоставления запрашиваемых документов и сведений, Сервис проводит дополнительную проверку обстоятельств заявки и источника происхождения средств. Срок такой проверки составляет не более 14 (четырнадцати) календарных дней с момента фиксации непрохождения верификации либо отказа Пользователя от ее прохождения.

11.4. В случае принятия решения о возврате средств, такой возврат осуществляется в течение 7 (семи) календарных дней с момента принятия такого решения и получения всех необходимых данных от Пользователя.

11.5. Возврат средств осуществляется с учетом следующих правил:

Добросовестным Пользователям: Возврат осуществляется за вычетом комиссии сети (блокчейна), биржевых комиссий и иных фактически понесенных Сервисом расходов.
При выявлении рисков или отказе от прохождения верификации: В случае непрохождения верификации, отказа от предоставления документов или выявления признаков незаконной деятельности, возврат средств не гарантируется. При принятии решения о возврате Сервис вправе удержать комиссию до 5% от суммы возврата (но не более 100 USDT), а также все фактические издержки на проведение транзакции. Возврат средств осуществляется только в том случае, если такой возврат технически возможен и не запрещен действующим законодательством, требованиями правоохранительных органов или правилами блокчейн-сетей/криптобирж.

11.6. Сроки, указанные в разделе 11 настоящей Политики, могут быть увеличены, если возврат средств невозможен либо временно ограничен по причинам, не зависящим от Сервиса, включая официальные требования от уполномоченных органов, проведение расследований в рамках уголовных дел, ограничения со стороны бирж, блокчейн-сети, предоставление Пользователем некорректных данных, необходимость получения дополнительных сведений от Пользователя или третьих лиц. Сервис не несет ответственности за невозможность осуществления или задержку возврата средств, вызванными указанными выше обстоятельствами.

10. Методы проверки клиентов

Заблокировать текущую операцию.
Запросить дополнительную информацию и документы.
Сообщить о подозрительной операции в правоохранительные органы.

11. Порядок возврата средств

11.1. Комиссии при возврате средств

В случае возврата средств по результатам проверки AML/KYC:

Добросовестные клиенты: Возврат осуществляется с удержанием только комиссии сети.
Клиенты, не прошедшие KYC или связанные с незаконной деятельностью: Возврат средств не гарантируется, и при необходимости может быть удержана комиссия до 5% от суммы возврата (но не более 100 USDT).

12. Конфиденциальность

12.1. Сервис AvanChange гарантирует конфиденциальность клиента в соответствии с политикой конфиденциальности сервиса.

12.2. Сервис AvanChange и его сотрудники обязуются сохранять конфиденциальность в отношении любых фактов, выявленных в связи с любой сомнительной сделкой. Это обязательство также распространяется на пользователей Сервиса и на лиц третьей стороны, которым была передана информация по сделке.

12.3. Возложенное на работников Сервиса AvanChange обязательство по обеспечению конфиденциальности, остается в силе после прекращения их работы или любых других договорных отношений с Сервисом AvanChange, а также при переводе таких сотрудников на другое рабочее место. Раскрытие такой информации государственным, правоохранительным органам и другим субъектам в случаях, которые определены законом, не является нарушением обязательства конфиденциальности.

12.4. Обязательство по обеспечению конфиденциальности, при условии, что использование раскрываемой информации ограничивается предотвращением легитимизации доходов от преступлений и финансирования терроризма, не может применяться к раскрытию информации между финансовыми учреждениями, образующими консолидированную группу, которая сотрудничает с Сервисом AvanChange.

13. Заключение

Наш сервис AvanChange настроен на соблюдение всех международных и национальных стандартов борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма. Мы считаем, что прозрачность и безопасность превыше всего, и гарантируем клиентам высокое качество обслуживания и защиту их активов.

Совершая обмен, Пользователь принимает правила обмена, а также соглашается со всеми условиями настоящей политики и обязуется их выполнять.

Убедитесь, что ваш кошелёк не связан с мошенничеством, хакерскими атаками или другими подозрительными транзакциями - https://www.bestchange.ru/report/