По мере роста и развития индустрии криптовалют росла и обеспокоенность европейского правительства о её влиянии на финансовый сектор. После нескольких лет переговоров в июне 2022 года европейские регулирующие органы, наконец, согласовали два документа, предназначенных для регулирования использования и выпуска криптоактивов в Европе: Регламент о переводе средств и Рынки крипто-активов.
Согласно появившейся в Сети информации, эти документы определят правила взаимодействия с криптовалютами для рядовых пользователей. Так называемый регламент о переводе средств потребует от всех платформ собирать личную информацию — личность, адрес, происхождение средств и т. д. — о своих пользователях для всех транзакций с использованием их услуг, начиная с 1 евро. Этот сбор информации также будет обязательным для транзакций на сумму более 1000 евро, исходящих из частного кошелька или предназначенных для него, то есть не размещенных на самой платформе. С другой стороны, одноранговые переводы средств без использования услуг платформы не подлежат этому контролю.
Принятый, днем позже, документ о Рынках крипто-активов, со своей стороны, призван регулировать выпуск криптоактивов. Ранее европейские страны автономно определяли правила лицензирования компаний и последующего выпуска цифровых продуктов. Такие правила были, например, в Эстонии, Латвии и Литве. А во Франции с 2019 года любые платформы в этом секторе могут работать только после регистрации в уполномоченном органе и получения разрешения.
Как было объявлено, стейблкоины (токены, стоимость которых должна быть обеспечена стоимостью традиционной валюты) будут тщательно контролироваться: после регистрации в компетентном органе эмитент токена, таким образом, должен будет иметь резервы средств, достаточные для покрытия вывода средств пользователями. На транзакции теперь есть фиксированный лимит – их сумма не должна превышать 200 миллионов евро.
Как ожидают эксперты, невзаимозаменяемые токены (NFT) под действие новых законов попадать не будут. Учитывая разнообразие их использования, они не вписываются в категорию криптоактивов, которая сформулирована достаточно чётко. Также в документе не затронуты децентрализованные финансовые приложения, в том числе платформы для проведения транзакций, работающий автономно без централизованного управления, несмотря на возрастающую частоту использования таких продуктов.
Предполагается, что разработкой подобных документов европейское правительство надеется наконец заполнить пробелы в уже сформированных ранее правилах борьбы с отмыванием средств (в том числе политику AML KYC).
>Документы уже подверглись критике со стороны экспертов. Вопросы остаются в том числе к деятельности иностранных платформ: согласно текущим формулировкам, они могут и дальше работать с европейскими клиентами без соответствия нормам Европейского Союза, если при этом не проводят рекламных кампаний.